Najczęściej zadawane pytania

Do analizy potrzebujemy przede wszystkim dokumentów finansowych firmy, takich jak wyciągi bankowe oraz, w zależności od formy działalności np. zestawienie KPiR, ewidencji przychodów (ryczałt) lub sprawozdanie finansowe.

Do wniosku o finansowanie z zabezpieczeniem nieruchomości należy dodać dodatkowo podstawowe informacje o nieruchomości oraz zdjęcia.

Po pozytywnej analizie przedstawimy dalsze kroki procesu. W trakcie procesu możemy poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli będą niezbędne do oceny wniosku.

Oferujemy finansowanie do 36 miesięcy. Dzięki możliwości zastosowania raty balonowej spłata może być bardziej elastyczna, a po jej ponownym sfinansowaniu okres spłaty może łącznie wynieść nawet 5–6 lat.

Tak, pożyczka dla firm może zostać spłacona przed terminem wskazanym w umowie pożyczki.

Wstępną ofertę finansowania możesz otrzymać już w ciągu 1 godziny od złożenia wniosku. Ostateczną decyzję kredytową podejmujemy zazwyczaj w ciągu 1–2 dni roboczych, po przeprowadzeniu pełnej analizy i dostarczeniu wymaganych dokumentów.

Po podpisaniu umowy oraz ustanowieniu wymaganych zabezpieczeń środki mogą zostać przelane na wskazany rachunek nawet tego samego dnia.

Cały proces możesz zrealizować zdalnie. Umowę podpiszesz elektronicznie przy użyciu kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Jeżeli go nie posiadasz, zapewnimy Ci podpis tymczasowy na koszt Noviti.

Cały proces odbywa się zdalnie. Umowę podpiszesz elektronicznie, bez konieczności wizyty w oddziale.

Pożyczki dla firm bez zabezpieczenia nieruchomością udzielamy przedsiębiorstwom prowadzącym działalność od co najmniej 18 miesięcy.

Jeżeli Twoja firma działa od minimum 12 miesięcy, możemy również przeanalizować możliwość udzielenia finansowania zabezpieczonego nieruchomością. Każdy wniosek rozpatrujemy indywidualnie.

Jesteśmy za partnerstwem opartym na zaufaniu, dlatego udzielamy uczciwe pożyczki dla firm. Nasze warunki pożyczek dla firm są jasne, nie pobieramy żadnych ukrytych opłat. Na koszt pożyczki składają się:

• Jednorazowa opłata umowna
• Odsetki
• Miesięczna opłata administracyjna.

Konkretny koszt pożyczki dla firm zależy od kwoty, okresu kredytowania oraz ryzyka związanego z prowadzoną działalnością. Za złożenie wniosku nie pobieramy żadnych opłat.

Każda sytuacja biznesowa jest indywidualna. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zaciągnięciu pożyczki ważne jest, aby wszystko dobrze przemyśleć. Konieczna jest ocena, jakie korzyści pożyczka przyniesie Twojej firmie. Jeżeli jest ona niezbędna na opłacenie pozostałych zadłużeń, pożyczka prawdopodobnie nie pomoże, a stanie się jedynie kolejnym obciążeniem finansowym.

Pożyczkę dla firm warto wziąć, gdy potrzebne są pieniądze na rozwój biznesu, nowy sprzęt, dodatkowe surowce czy kapitał obrotowy. Pożyczka dla firm to dobre rozwiązanie, jeśli pomoże Ci zarobić i, po pokryciu kosztów pożyczki i pozostałych kosztów, osiągnąć większy zysk.

Nie każde finansowanie wymaga zabezpieczenia na majątku firmy. Standardowe finansowanie dla firm do 200 000 PLN jest dostępne bez zabezpieczenia na nieruchomości.

W przypadku finansowania powyżej 200 000 PLN oferujemy rozwiązania zabezpieczone nieruchomością, które pozwalają przedsiębiorcom uzyskać wyższą kwotę finansowania oraz skorzystać z warunków dopasowanych do ich potrzeb.

Pożyczka bez zabezpieczenia nieruchomością pozwala oszczędzić to, co dla przedsiębiorcy jest najcenniejsze - czas i pieniądze. Dzięki prostemu procesowi i ograniczonej liczbie formalności możesz szybciej pozyskać środki na pojawiające się możliwości biznesowe - sfinansować inwestycję, zakupić towar, maszyny lub wyposażenie, czy zrealizować nowy kontrakt.

Jeżeli planujesz większą inwestycję i potrzebujesz wyższej kwoty finansowania, lepszym rozwiązaniem będzie pożyczka zabezpieczona nieruchomością, która umożliwia uzyskanie wyższego limitu finansowania.

Z finansowania mogą skorzystać firmy spełniające określone kryteria dotyczące m .in. okresu prowadzenia działalności, sytuacji finansowej oraz historii zobowiązań. Każdy wniosek analizujemy indywidualnie, uwzględniając specyfikę prowadzonej działalności przedsiębiorstwa.

Jeśli uważasz, że spóźnisz się ze spłatą raty o kilka dni, niezwłocznie skontaktuj się z nami pod nr tel. +48732082450. Omówimy, jak wspólnie rozwiązać sytuację.

W przypadku ważnych powodów możemy odroczyć płatność rat. Wtedy będziesz musiał zapłacić tylko odsetki. Odroczenie może być zastosowane tylko dla niewystawionych rachunków, po spłacie istniejącego zadłużenia.

Jeżeli Twoja firma zmuszona jest do zakończenia działalności, możesz przenieść pożyczkę na poręczyciela. Nie czerpiemy korzyści z problemów biznesowych, dlatego wobec poręczyciela zastosujemy odsetki w wysokości 0%. Oznacza to, że poręczyciel spłaci jedynie saldo niespłaconej pożyczki. Na przykład, jeżeli saldo Twojej pożyczki wynosi 20 000 PLN, niniejszą sumę, jako poręczyciel, możesz spłacić z odsetkami 0% przez 36 miesięcy. Po spłaceniu pożyczki w ten sposób, historia kredytowa poręczyciela pozostaje nienaruszona.

Ważne:

W przypadku niewypłacalności i nieskorzystania z wyżej wymienionych możliwości, umowa zostaje rozwiązana i przekazana do windykacji. Zwróć uwagę, że w takim przypadku:

1. W przypadku windykacji saldo pożyczki znacznie wzrośnie ze względu na odsetki za zwłokę, koszty sądowe oraz opłaty pobierane przez komorników. Np. zamiast 20 000 PLN najprawdopodobniej będziesz dłużny ~ 26 000 PLN. W pierwszej kolejności pokrywane będą koszty sądowe windykacji, kary umowne (kary pieniężne, odsetki za zwłokę), niezapłacone odsetki, koszty komornicze i ostatecznie z pozostałych środków pokrywane będzie faktyczne saldo pożyczki.
2. Wysokość zadłużenia znacznie wzrośnie z uwagi na ponoszone przez komorników koszty egzekucyjne oraz koszty prawników związane z działaniami windykacyjnymi. Kary umowne (kary pieniężne i odsetki za zwłokę) oznaczają, że w przypadku rozwiązania umowy kredytu faktyczna suma zadłużenia może wzrosnąć ~ 30 proc., licząc od salda pożyczki. Podrożenie pożyczki w znacznym stopniu zależy również od tego, jak długo spłaca się zadłużenie.
3. Zostanie naruszona historia kredytowa. Oznaczałoby to, że w przyszłości nie będziesz już mógł zaciągać pożyczek, a Twoje osobiste rachunki i majątek zostaną zajęte.
4. Zadłużone firmy i ich właściciele często tracą możliwość korzystania zarówno z istniejących, jak i przyszłych państwowych środków wsparcia biznesu.

Rozumiemy, że wszystko się może zdarzyć. W związku z tym, jeśli z ważnych powodów spóźnisz się z rozliczeniem do 10 dni i poinformujesz nas o tym, nie naliczymy Ci odsetek za zwłokę. Jeśli ze względu na trudności finansowe chciałbyś odroczyć spłatę rat, nie zwiększymy odsetek ani nie poprosimy o dodatkowe gwarancje. W przypadku niepowodzenia biznesu, gdy firma uzyska status w likwidacji, pożyczkę spłaca poręczyciel.

Nie dążymy do zarabiania na niepowodzeniach naszych klientów, dlatego dbamy o to, aby w tym przypadku spłata pożyczki przez poręczyciela była jak najlżejsza - nie będziemy go prosić o spłatę odsetek. Będzie musiał jedynie spłacić pozostałą część pożyczki.

Poręczyciel, podobnie jak firma, zawsze może spłacić pożyczkę bezpłatnie przed terminem. W takim przypadku nie pobieramy żadnych dodatkowych opłat.

Jako instytucja finansowa mamy obowiązek weryfikacji tożsamości klienta oraz oceny zdolności kredytowej. Dlatego prosimy o zgodę na sprawdzenie odpowiednich baz oraz o informacje wymagane przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i zasadą „Poznaj swojego klienta” (KYC).

Narzędziem służącym realizacji wymogów KYC (Know Your Customer – „Poznaj swojego klienta”) jest wniosek osoby fizycznej o poręczenie. W wymaganym dokumencie zawarte są informacje dotyczące:

• źródła dochodów i środków finansowych,
• rodzaju prowadzonej działalności,
• celu finansowania lub transakcji.

Informacje te pozwalają ocenić, czy działania finansowe klienta są zgodne z charakterem jego działalności oraz profilem finansowym. Dane są przetwarzane w sposób poufny, zgodnie z obowiązującymi przepisami o ochronie danych osobowych, i wykorzystywane wyłącznie w celach określonych przepisami prawa. Przekazanie dokładnych i kompletnych informacji pozwala na szybsze i sprawniejsze przeprowadzenie procesu oceny oraz podjęcie decyzji.

Pranie pieniędzy to proces, w którym środki finansowe lub inny majątek pochodzący z działalności przestępczej są wprowadzane do legalnego obrotu gospodarczego w taki sposób, aby sprawiały wrażenie pochodzących z legalnych źródeł. Celem tego procesu jest ukrycie rzeczywistego pochodzenia środków oraz umożliwienie ich swobodnego wykorzystywania w systemie finansowym bez wzbudzania podejrzeń.

Proces prania pieniędzy zazwyczaj obejmuje trzy etapy:

1. Umieszczenie (placement) – wprowadzenie środków pochodzących z nielegalnych źródeł do systemu finansowego.
2. Warstwowanie (layering) – dokonywanie szeregu transakcji, transferów lub operacji finansowych pomiędzy rachunkami, podmiotami lub produktami finansowymi w celu utrudnienia ustalenia pochodzenia środków.
3. Integracja (integration) – ponowne wprowadzenie środków do legalnego obrotu gospodarczego jako pozornie legalnych dochodów, np. poprzez inwestycje, zakup majątku lub prowadzenie działalności gospodarczej.

„Noviti Finance”, jako instytucja finansowa, jest zobowiązana do stosowania środków przeciwdziałających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz do zapewnienia, że oferowane usługi nie są wykorzystywane do celów niezgodnych z prawem.

Finansowanie terroryzmu to gromadzenie, przechowywanie, przekazywanie lub udostępnianie środków finansowych bądź innego majątku z wiedzą lub zamiarem, że zostaną one wykorzystane do działalności terrorystycznej, wspierania organizacji terrorystycznych lub popełniania przestępstw o charakterze terrorystycznym.

W przeciwieństwie do prania pieniędzy, środki wykorzystywane do finansowania terroryzmu mogą pochodzić zarówno z legalnych, jak i nielegalnych źródeł, takich jak dochody z działalności gospodarczej, darowizny, działalność organizacji charytatywnych czy działalność przestępcza. Kluczowym elementem tego przestępstwa jest przeznaczenie środków, a nie źródło ich pochodzenia. Oznacza to, że nawet środki pochodzące z legalnych źródeł mogą stanowić ryzyko, jeżeli są wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub innych działań niezgodnych z prawem.

„Noviti Finance”, jako instytucja finansowa, stosuje środki przeciwdziałające finansowaniu terroryzmu oraz monitoruje relacje biznesowe i transakcje zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

Zasada „Poznaj swojego klienta” (ang. Know Your Customer, KYC) oznacza, że instytucje finansowe oraz inne podmioty zobowiązane przepisami prawa są zobowiązane do identyfikacji swoich klientów, weryfikacji ich tożsamości oraz zrozumienia charakteru prowadzonej przez nich działalności i związanego z nią profilu ryzyka. Obowiązek stosowania zasad KYC wynika z przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) i dotyczy wszystkich uczestników rynku finansowego, w tym instytucji finansowych oraz alternatywnych podmiotów finansujących.

Celem stosowania zasad KYC jest skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz zapewnienie bezpieczeństwa obrotu gospodarczego. Proces ten:

• pomaga identyfikować nietypowe lub podejrzane transakcje i zachowania klientów,
• ogranicza ryzyko wykorzystania usług finansowych do celów niezgodnych z prawem,
• wspiera przeciwdziałanie przestępstwom finansowym, w tym praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
• chroni zarówno instytucję finansową, jak i jej uczciwych klientów.

Proces KYC nie jest działaniem jednorazowym. Obowiązuje przez cały okres trwania relacji biznesowej, dlatego w uzasadnionych przypadkach instytucja finansowa może zwrócić się do klienta o aktualizację danych, dokumentów lub dodatkowych informacji.

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (ang. Politically Exposed Person, PEP) to osoba fizyczna, której powierzono lub powierzano znaczące funkcje publiczne, takie jak między innymi:

• głowy państw,
• szefowie rządów,
• ministrowie i wiceministrowie,
• posłowie i senatorowie,
• sędziowie sądów najwyższych oraz trybunałów konstytucyjnych,
• członkowie organów zarządzających banków centralnych,
• wyżsi rangą oficerowie sił zbrojnych,
• członkowie organów zarządzających przedsiębiorstw państwowych.

Ze względu na pełnione funkcje osoby te mogą być bardziej narażone na ryzyko korupcji, nadużyć lub wywierania nieuprawnionego wpływu. Z tego względu instytucje finansowe są zobowiązane do stosowania wobec nich wzmożonych środków bezpieczeństwa finansowego. Status PEP sam w sobie nie oznacza podejrzenia prowadzenia działalności niezgodnej z prawem. Stanowi jedynie podstawę do zastosowania wzmocnionych środków identyfikacji i weryfikacji klienta, zgodnie z obowiązującymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W określonych przypadkach weryfikacją mogą zostać objęci również bliscy członkowie rodziny osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne oraz osoby znane jako bliscy współpracownicy takiej osoby.

Rzeczywisty beneficjent (ang. Ultimate Beneficial Owner, UBO) to osoba fizyczna, która bezpośrednio lub pośrednio sprawuje kontrolę nad spółką lub innym podmiotem prawnym albo czerpie z niego korzyści ekonomiczne.

Status rzeczywistego beneficjenta ustala się na podstawie takich kryteriów jak:

• posiadany udział własnościowy (np. udziały lub akcje),
• prawa głosu,
• uprawnienia do sprawowania kontroli nad działalnością lub decyzjami podmiotu,
• inne okoliczności wskazujące na faktyczne sprawowanie kontroli nad podmiotem.

Informacje dotyczące rzeczywistego beneficjenta są wymagane w celu ustalenia, kto faktycznie kontroluje lub odnosi korzyści z działalności danego podmiotu, a także w celu prawidłowej oceny ryzyka zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). „Noviti Finance”, jako instytucja finansowa, jest zobowiązana do identyfikacji i weryfikacji rzeczywistych beneficjentów swoich klientów zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

Jeżeli klient nie dostarczy wymaganych informacji lub dokumentów, przedstawi dane niepełne, nieaktualne lub budzące uzasadnione wątpliwości co do ich prawdziwości, instytucja finansowa może nie być w stanie prawidłowo ocenić ryzyka oraz spełnić ciążących na niej obowiązków prawnych.

W takiej sytuacji instytucja finansowa może:

• odmówić nawiązania relacji biznesowej,
• odmówić wykonania transakcji lub świadczenia usługi,
• czasowo wstrzymać realizację określonych operacji,
• zakończyć istniejącą współpracę z klientem.

W przypadkach przewidzianych przepisami prawa instytucja finansowa może być również zobowiązana do przekazania odpowiednich informacji właściwym organom lub instytucjom uprawnionym.

Oszuści stale modyfikują i udoskonalają swoje metody działania. Do najczęściej spotykanych rodzajów oszustw należą:

• phishing – fałszywe wiadomości e-mail, SMS-y lub połączenia telefoniczne mające na celu wyłudzenie danych logowania, danych osobowych lub środków finansowych,
• podszywanie się pod zaufane organizacje – wykorzystywanie wizerunku banków, firm lub instytucji publicznych w celu wyłudzenia pieniędzy lub poufnych informacji,
• oszustwa inwestycyjne – oferty obiecujące nierealistycznie wysokie zyski przy niskim lub zerowym ryzyku, często połączone z presją szybkiego podjęcia decyzji,
• oszustwa romantyczne – manipulowanie emocjami ofiary w celu uzyskania korzyści finansowych,
• fałszywe sklepy internetowe i ogłoszenia – pobieranie płatności za towary lub usługi, które w rzeczywistości nie istnieją lub nigdy nie zostaną dostarczone,
• fałszywe faktury (invoice fraud) – przesyłanie sfałszowanych faktur lub zmienionych danych rachunku bankowego w celu przekierowania płatności,
• oszustwa związane z przekierowaniem płatności (BEC – Business Email Compromise) – podszywanie się pod przełożonych, kontrahentów lub partnerów biznesowych w celu nakłonienia do wykonania przelewu,
• oszustwa kredytowe i finansowe – posługiwanie się fałszywymi dokumentami lub nieprawdziwymi informacjami w celu uzyskania finansowania albo ukrycia rzeczywistego źródła pochodzenia środków.

Do najczęstszych cech oszustw należą wywieranie presji czasu, nakłanianie do szybkiego działania, wzbudzanie silnych emocji oraz ukrywanie lub zniekształcanie istotnych informacji.

Nigdy nie udostępniaj swoich danych do logowania ani kodów autoryzacyjnych osobom trzecim. Jeśli masz wątpliwości co do otrzymanej wiadomości lub telefonu, skontaktuj się bezpośrednio z Noviti. Szczegółowe informacje o najczęściej spotykanych metodach oszustw znajdziesz w naszej sekcji bezpieczeństwa.

Jeżeli podejrzewasz próbę oszustwa lub uważasz, że mogłeś paść jego ofiarą, powinieneś podjąć działania jak najszybciej. W szczególności:

• niezwłocznie skontaktuj się ze swoim bankiem w celu zablokowania kart płatniczych, rachunków lub podejrzanych transakcji,
• zmień hasła oraz dane logowania do kont, które mogły zostać ujawnione lub przejęte,
• zgłoś sprawę na Policję lub do innych właściwych organów,
• poinformuj dostawcę usług, jeżeli incydent dotyczy jego usług lub systemów,
• zachowaj wszelkie dowody związane z incydentem, takie jak wiadomości, e-maile, zrzuty ekranu, dane przelewów czy historię połączeń,
• monitoruj swoje rachunki bankowe oraz inne usługi finansowe pod kątem nieautoryzowanych działań.

Szybka reakcja może znacząco zwiększyć szanse na ograniczenie strat oraz zabezpieczenie środków przed dalszym wykorzystaniem przez oszustów.

Jeżeli podejrzewasz próbę oszustwa lub uważasz, że mogłeś paść jego ofiarą, powinieneś podjąć działania jak najszybciej. W szczególności:

• niezwłocznie skontaktuj się ze swoim bankiem w celu zablokowania kart płatniczych, rachunków lub podejrzanych transakcji,
• zmień hasła oraz dane logowania do kont, które mogły zostać ujawnione lub przejęte,
• zgłoś sprawę na Policję lub do innych właściwych organów,
• poinformuj dostawcę usług, jeżeli incydent dotyczy jego usług lub systemów,
• zachowaj wszelkie dowody związane z incydentem, takie jak wiadomości, e-maile, zrzuty ekranu, dane przelewów czy historię połączeń,
• monitoruj swoje rachunki bankowe oraz inne usługi finansowe pod kątem nieautoryzowanych działań.

Szybka reakcja może znacząco zwiększyć szanse na ograniczenie strat oraz zabezpieczenie środków przed dalszym wykorzystaniem przez oszustów.

Noviti współpracuje z uznanymi europejskimi instytucjami finansowymi, takimi jak Europejski Fundusz Inwestycyjny (EIF), Bank Rozwoju Rady Europy (CEB) oraz Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBRD). Dzięki temu tworzymy oferty finansowania zapewniające konkurencyjne warunki, przejrzyste zasady oraz rozwiązania wspierające rozwój i inwestycje polskich firm.

Finansowanie objęte gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) pozwala przedsiębiorcom uzyskać korzystniejsze warunki finansowania. Dzięki wsparciu programu InvestEU możemy zaoferować pożyczki z niższym oprocentowaniem, bez konieczności ustanawiania zabezpieczenia na nieruchomości.

Z finansowania mogą skorzystać firmy, które:

• prowadzą działalność w Polsce,
• osiągają roczny obrót lub posiadają aktywa o wartości nieprzekraczającej 9 mln PLN,
• nie znajdują się w postępowaniu upadłościowym,
• spełniają warunki oceny kredytowej Noviti.

Program InvestEU jest realizowany przez Komisję Europejską we współpracy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) oraz Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (EBI).

Tak. Za zgodą klienta weryfikujemy dane w bazach kredytowych i gospodarczych oraz analizujemy sytuację finansową firmy, aby przygotować odpowiedzialną ofertę finansowania.

Oferujemy finansowanie do 500 000 PLN na okres do 36 miesięcy. Zapewniamy stałe oprocentowanie przez cały okres finansowania, przejrzyste zasady współpracy oraz możliwość wcześniejszej spłaty zgodnie z warunkami umowy.

W naszej ofercie dostępne są rozwiązania zarówno bez zabezpieczenia nieruchomości, jak i finansowanie zabezpieczone nieruchomością. Dla wybranych produktów dostępna jest również opcja raty balonowej, która pozwala obniżyć wysokość miesięcznych rat poprzez odroczenie części kapitału do końcowej raty.